工行天津市分行做深做精普惠金融大文章

中央金融工作会议提出了金融强国目标，要求做好普惠金融等五篇大文章。做好普惠金融和乡村振兴业务，既是工商银行践行金融工作政治性、人民性的重要体现，也是落实党中央决策部署、服务实体经济的责任担当，更是当前形势下经营转型的内在要求。

近年来，工商银行天津市分行紧扣服务天津高质量发展主题，深耕普惠小微及“三农”主体金融服务领域，持续为以制造业为代表的的实体经济贡献力量，在创新科创企业融资产品，推动供应链金融优化升级、提升网点普惠金融服务质效等方面，形成了多个亮点成果，提供了很多宝贵的实践经验。截至7月末，该行普惠贷款余额突破253亿元，普惠贷款客户数接近18000户，增量扩面成果稳步推进；金融服务乡村振兴工作取得新成效，2023年获评人行考核评估“优秀”档次，乡村振兴及涉农贷款基础进一步夯实；上半年普惠贷款增量实现争先进位，普惠型涉农贷款余额、增量均列可比同业第一。

普惠金融，顾名思义就是金融惠及民生，立足机会平等要求和商业可持续原则，以可负担的成本为有金融服务需求的各阶层和群体提供适当、有效的金融服务，特别是做好小微企业、个体工商户等重点领域金融服务。作为国有大行、行业头雁，工行天津市分行始终坚守金融服务的普惠性、人民性，坚决贯彻落实天津市委市政府和工行总行党委各项政策和决策部署，精准、稳健、扎实做好普惠业务，不断提升普惠金融覆盖广度，努力打造天津地区普惠金融服务标杆银行。

工行天津市分行以服务科技型企业、扶持小微企业、助力实体制造业高质量发展、推进乡村振兴战略实施为己任，依托“数字工行”，充分运用大数据和前沿科技赋能普惠业务，在保留完善传统小微信贷业务基础上，推出了“经营快贷”产品系，先后打造“科创积分贷”“科技贷”“专精特新贷”和“天津人才贷”等特色科技型企业融资场景，充分满足我市专精特新、雏鹰瞪羚、科技领军、高新技术企业发展需求，持续提升普惠金融服务可得性、覆盖率。截至7月末，该行“科创积分贷”贷款余额接近1.2亿元；“专精特新贷”贷款余额超22亿元；“天津科技贷”贷款余额接近1亿元。

某科技（天津）有限公司是位于滨海新区的高新技术企业。公司由清华大学语音处理和机器智能研究室孵化，利用语音识别，在安全监听、呼叫中心、医疗诊断等领域进行广泛应用，自2020年成立以来，实现每年销售收入翻倍增加。由于业务订单量激增，流动资金出现缺口，贷款需求迫切。工行天津开发区分行主动走访客户，先后通过“科创积分贷（滨海）”“专精特新贷”产品，为企业提供了近千万元的线上信用贷款支持，及时解决了企业营运资金短缺的问题。在提供信贷支持的基础上，开发区分行还为企业提供了结算、代发工资等综合金融服务，得到了企业的高度评价。

工行天津市分行始终坚持致力于为初创期小微企业打通融资通道，让小微企业能贷、会贷，更敢贷。截至7月末，工行天津市分行已为397户科技创新型小微企业核定授超27亿元，有效助力天津市科技创新领域高速发展。让产品触达小微客户，是工行破局普惠小微金融的基石。工行始终着力优化产品流程和服务触达，致力于将该行的普惠金融业务真正惠及广大小微企业。以工行“经营快贷”产品为例，该产品以开放式获客方式，拓宽小微企业融资渠道；以线上化、随借随还、提升额度等方式，设置更低“入口”，使其能够更好地匹配小微企业融资条件和需求。截至7月末，工行天津市分行“经营快贷”产品累计服务小微客户1.56万户。

聚金融星火，照普惠之光。工行天津市分行立足区域经济特点，因地制宜创新产品，结合园区、产业集群等批量客群需求，“一群一策”定制专属融资方案，并针对入园小微企业配套差异化产品，在精准滴灌和优质服务下，涌现出了多个金融助企的成功案例。

“海创园区贷”是工行天津市分行运用数字普惠运营体系打造的一款针对高新技术企业、科技型小微企业的线上融资产品。该产品通过与天津滨海高新技术产业开发区管委会金融局紧密合作，贴合滨海创新创业园区内客户需求，突出企业在科创方面的实力，基于企业提供的经营情况、发展潜力和研发实力等数据，对高新技术企业进行全面综合的评价，有效满足优质科技创新型企业的融资需求，缓解科技型企业融资难题，助推科技创新型企业经营发展。

天津某机电设备有限公司是一家科技制造型企业，企业具有一定的研发实力，未来成长前景广阔，但苦于高昂的研发费用支出，公司发展遇到瓶颈。工行天津园区支行了解到客户需求后，在滨海新区金融局的指导下，通过与园区运营方对接数据，顺利为企业发放“海创园区贷”，解决了企业的燃眉之急，助力企业发展。截至7月末，工行天津市分行已为园区内5家企业核定“海创园区贷”授信超过千万元。

产业链、供应链是实体经济的筋骨，串联起上下游众多中小微企业。数字赋能普惠，让批量链式拓客和信贷资金精准浇灌成为可能。工行天津市分行加快数字化转型步伐，坚持服务产业生态理念，依托总行“三个场景+六种产品+三类工具”的数字供应链融资产品体系，扎实推进数字供应链业务发展。通过分、支行联动，加强与供应链平台公司合作，成功营销某国企子公司供应链业务，为供应链金融走出去，更好服务京津冀提供了宝贵经验。

M公司是N省某国企集团控股的一级子公司，主营焦炭、煤炭洗选与加工、煤炭批发等。该集团是国有特大型能源化工集团，产业遍布华中、华南、西北等9个省区，产品远销30多个国家和地区，与40多家世界500强企业及跨国集团建立战略合作关系。2023年6月，工行天津新华支行在与M公司交流过程中提及工行供应链业务，结合M公司上游供应商中小微企业历史订单、贸易合同、结算方式、账期等实际情况，最终促成了平台型数据链供应链融资业务成功落地，有效缓解了供应链上游供应商资金压力。截至7月末，工行天津市分行服务链上小微企业近2300户。

小商户，大民生。活跃在商圈和城市每个角落的个体工商户，涉千行百业，既为生计，也为百姓生活增添温暖“烟火气”。民以食为天，餐饮业在百姓日常生活中占据着重要地位，有着得天独厚的优势和广阔的市场发展空间。作为国务院批准的首批5座国际消费中心城市之一，天津消费市场潜力巨大。随着人民收入水平的不断提高，餐饮消费需求不断增加，同时，天津旅游资源丰富，每年大量游客来津旅游，也为天津餐饮业发展提供了广阔市场。

为推进国际消费中心城市建设，2023年6月，天津出台《天津市加快建设国际消费中心城市行动方案（2023-2027年）》，提出做强“津味”美食品牌，弘扬津菜文化，提升“津味早点”“天津小吃”“天津海鲜”影响力。为贯彻落实党中央、国务院决策部署，天津制定《关于促进服务业领域困难行业恢复发展的若干政策》，其中对于餐饮行业，降低相关餐饮企业经营成本，给予阶段性商户服务费优惠，指导银行业金融机构适当通过下调贷款利率、提供新增融资、增加信用贷款等方式，支持餐饮企业发展，鼓励政府性融资担保机构为符合条件的餐饮业中小微企业提供融资增信支持。

为更好地支持天津餐饮行业发展，拓展优质餐饮企业市场，工行天津市分行适时推出分行特色普惠贷款产品——“餐饮贷”。结合该行收单数据和线下可获取的餐饮企业销售、盈利、人行征信等经营数据和信息，制定客户准入及授信规则，批量筛选存在融资需求的餐饮行业小微客户，为其提供融资支持。“餐饮贷”采取线上化模式办理，客户线上申请，线上审批，线上提款，具有操作简便，用款方式灵活，贷款随借随还等特色优势，有效满足小微客户“短、小、频、急”的资金周转需求，增强了工行在餐饮业细分市场的金融服务能力。

天津市河北区某酒楼是一家专注于津菜、鲁菜、正宗果木烤鸭等菜式的融合餐厅，2019年末以来，全国爆发的新冠肺炎疫情给该酒楼带来巨大的负面影响，要坚持开门迎客且保证菜品质量一如既往，就必须保证食材新鲜，不断更新；要保证餐厅服务水平不打折扣，就必须保证员工收入不受影响，不能拖欠；一方面支出不能减少，另一方面由于疫情影响收入难以保证，该酒楼经营面临阶段性困境。为帮助该酒楼走出经营困境，工行天津东丽支行主动走访了解企业需求，通过线上信用方式为企业提供了300万“餐饮贷”融资支持，有效解决了企业经营资金缺口难题。截至7月末，工行天津市分行已为当地126家餐饮企业授信近1.6亿元，有效助力天津餐饮消费市场恢复活力。

党的二十届三中全会指出，城乡融合发展是中国式现代化的必然要求，要缩小城乡差别，促进城乡共同繁荣发展。工商银行认真贯彻党中央、国务院关于“三农”工作的决策部署，深入落实党的二十届三中全会精神，持续做好城乡融合发展金融服务，在信贷投放、产品创新、综合服务、科技赋能、网点网络、人员队伍等多方面倾斜投入，积极服务乡村全面振兴。

工行天津市分行聚焦粮食全产业链，服务粮食安全大局，把保障粮食等重要农产品有效供给作为金融支持农业现代化的首要任务。截至7月末，该行粮食保障领域贷款余额超22亿元，较年初增量接近13亿元；乡村振兴专属信贷产品“种植e贷”单一产品授信额度突破3.3亿元，有效满足天津市308家农业经营主体及农户经营资金需求。今年上半年末，工行天津市分行涉农贷款余额总体已突破267亿元，较年初增速近14%。

努力做好县域个人金融服务，该行围绕“账户、存款、理财、贷款、福利”等方面，持续打造和完善县域客户专属服务体系，实施乡村振兴福农卡工本费、年费减免政策，开展“开户有礼”“振兴有礼”等优惠活动。同时，持续打造新市民专属金融服务体系，推出专属借记卡产品，免除工本费、年费、小额账户管理费等，权益广泛惠及新市民群体。

该行持续构建线上线下联动的多层次立体化服务格局，提升农村地区金融服务能力。依托“兴农通”APP和线上“云网点”，建设线上助农服务渠道；依托“普惠金融服务点”，打造线下农村金融服务新触点。截至7月末，累计建成农村普惠金融服务点42家，手机银行和工银“兴农通”APP服务线上涉农客户超5万户。

2021年7月，工行天津市分行成立了乡村振兴办公室，立足党中央、国务院推进乡村全面振兴、加快农业强国建设的总体要求，以及工商银行城乡联动发展战略目标，针对“三农”群体多层次、多样化的需求提供的全方位综合金融服务，加快城市金融向城乡联动战略转型的步伐。

蓟州区是天津唯一的半山区，也是天津重要水源地、首批国家全域旅游示范区、国家园林县城、中国首家绿色食品示范区和中国山区综合开发示范县，并荣登2020年中国最美县域榜单，被称为天津市的“后花园”。蓟州自然风光秀丽，名胜古迹繁多，生态环境优越，境内古城、名山、雄关、碧水、奇石、幽林融为一体，犹如一幅构思精巧的锦秀，绚丽夺目，令人神往，构成了古老的风韵和丰富的内涵，形成了独具特色的美，拥有众多旅游资源。近年来，蓟州区瞄准都市休闲度假需求，以产业链带动消费链，稳步推进旅游供给侧结构性改革，蓟州区政府为扎实推进民宿提升改造工程，制定出台了多项扶持政策，不断提升民宿综合质量和服务水平，接待游客总人数、旅游总收入逐年增长。

乡村振兴需要振兴一方产业，工行天津市分行以金融之力推动乡村振兴、农户共富。为贯彻落实党中央、国务院关于乡村振兴战略部署，推动乡村振兴加速发展，落实习近平总书记视察天津重要讲话精神，以金融助力天津蓟州区休闲旅游相关产业发展，满足民宿经营主体融资需求，工行天津市分行创新推出了乡村振兴分行特色信贷产品“天津蓟州民宿贷”。

“山之间花墅民宿”位于天津市蓟州区罗庄子镇和平村，距离国家级4A景区溶洞景区仅7公里，距蓟州国际滑雪场不到6公里，周围风景优美，内部设施齐全完善，是一家“高颜值民宿”。为扩大经营规模，持续提升品质，经营业主需要一笔资金支持民宿自身提升改造。工行天津蓟州支行了解情况后，第一时间上门对接民宿经营业主，核实融资用途后，向业主推介该行“民宿贷”产品。蓟州支行以最快的速度通过数据采集，核实信息，授信测算，导入白名单，最终完成授信。民宿经营业主通过工行手机银行线上自主提款，方便快捷地完成了贷款提款。客户对该行信贷支持农户经营，贷款产品申请、审批高效，贷款利率优惠，提款还款方便等给予了高度评价。

我国是世界最大的猪肉生产和消费国，生猪养殖行业关系国计民生，对推动畜牧业高质量发展，促进乡村振兴起着至关重要的作用。为做好生猪养殖领域金融支持，工行天津市分行通过与北京农信互联科技集团有限公司深入合作，依托“数智+交易+金融”的业务模式，创新推出“猪福贷”贷款产品，有效满足生猪养殖企业生产经营资金需求。截至7月末，工行天津市分行已为25户生猪养殖户授信6000余万元。

农户老王从事生猪养殖多年，具有丰富养殖经验，经营的某养猪专业合作社近两年受到疫情及饲料价格波动等市场环境影响，经营资金压力持续增长，存在较为迫切的资金需求。工行天津宁河支行基于农信互联推送的企业需求及运营情况分析，实现与客户精准对接。经过客户授权，依托接入的客户数智化系统数据，成功为老王发放“猪福贷”，解决了客户的燃眉之急。

从服务小微企业到服务小微企业主、个体工商户、新市民、涉农、科创等多领域客群；从信贷融资单一服务场景到融入客户“产、供、销”等多维生产经营场景，提供融资、结算、财税、代发等一揽子服务方案，工行天津市分行普惠金融与乡村振兴事业已迈入高质量发展新征程。工行天津市分行将坚持举全行之力做深做精“普惠金融”大文章，乘势而上，传播有力度、有温度的普惠金融服务，助力金融强国建设，为区域经济高质量发展持续贡献力量。